Sustainable Finance

Nachhaltige Finanzierung

Bei der Transformation zu einer nachhaltigen Wirtschaft kommt der Unternehmensfinanzierung eine Schlüsselfunktion zu. Die Commerzbank gestaltet diesen Wandel aktiv und unterstützt Unternehmen bei ihrem Transformationsprozess
  • Finanzierung nachhaltiger Projekte
  • Finanzierung mit Bezug auf ein ESG Rating
  • KPI-gebundener bilateraler Kredit

Das Wichtigste auf einen Blick

Drei Formen der nachhaltigen Finanzierung:
  • Investitionskredite ausschließlich für die Finanzierungen nachhaltiger Projekte,
  • nachhaltige Finanzierungen mit freier Verwendung für allgemeine Unternehmenszwecke und mit Bezug auf ein ESG-Rating sowie
  • nachhaltige Finanzierungen, ebenfalls mit freier Verwendung für allgemeine Unternehmenszwecke und mit Bezug auf nachhaltigkeitsbezogene Leistungsindikatoren (KPI).

Investitionskredit nachhaltige Finanzierungen

Finanzierung nachhaltiger Anlagen und Objekte

Zum Beispiel:

  • Errichtung, Erweiterung und Erwerb von Anlagen zur Stromerzeugung aus erneuerbaren Ressourcen wie Sonne, Wasser, Wind und Erdwärme.
  • Errichtung, Erweiterung und Erwerb von Anlagen zur Wärmegewinnung aus erneuerbaren Ressourcen wie Sonne oder Erdwärme.
  • Errichtung, Erweiterung und Erwerb von Anlagen zur Wasserstofferzeugung aus erneuerbaren Ressourcen (Sonne).
  • Erwerb von Elektro- und Wasserstoff-Fahrzeugen sowie die Errichtung oder der Erwerb entsprechender Ladestationen.


Alternativ können Leasing-Finanzierungen für nachhaltige Investitionen genutzt werden, um das Eigenkapital zu schonen und die Liquidität zu sichern.

Nachhaltige Investitionen mit öffentlichen Fördermitteln

Zur Finanzierung ökologischer und ökonomischer Nachhaltigkeitsinvestitionen bieten wir darüber hinaus – alternativ oder ergänzend – öffentliche Fördermittel an in Form von Programmkrediten oder Globaldarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der Landwirtschaftlichen Rentenbank und der Landesförderinstitute. Die Commerzbank ist einer der größten Partner der KfW und der EIB (Europäische Investitionsbank).


Förderfähige Projekte umfassen bspw.:

  • Investitionen ins Anlagevermögen (Gebäude, Maschinen/Anlagen) unter Nachhaltigkeitsaspekten,
  • Energie- und Ressourceneffizienz (Wasserverbrauch), Klima- und Umweltschutz (Plastikreduktion), erneuerbare Energien,
  • Emissionsvermeidung/-verminderung (CO2, Staub, Lärm),
  • Querschnitttechnologien, Abwärmenutzung.

Ihre Vorteile

  • Die Verknüpfung von Umweltprojekten und -leistungen mit einer nachhaltigen Finanzierung unterstreicht das Nachhaltigkeitsengagement gegenüber Kunden, Lieferanten und anderen Stakeholdern.
  • Kompetente Beratung auch in Bezug auf den Mix von Krediten – ganz nach individuellem Bedarf
  • Speziell bei öffentlichen Fördermitteln: zinsgünstige Finanzierung durch Wegfall von Liquiditätskosten

Nachhaltige Finanzierung mit Bezug auf ein ESG-Rating

Bei dem an ein ESG-Rating gebundenen bilateralen Kredit können Unternehmen ESG in ihre Finanzierungsstrategie integrieren, auch wenn sie nicht über ein ausreichendes Volumen an „grünen“ Assets verfügen. Voraussetzung ist ein ESG-Minimum-Rating von einer der etablierten Ratingagenturen. Zu erreichende Zielgröße des Unternehmens und Maßstab für die Finanzierungskosten ist die Verbesserung des ESG-Ratings. Die Kreditrate erhöht sich, wenn sich das ESG-Rating des Kunden über die Laufzeit des Darlehens verschlechtert. Analog verringert sie sich, wenn sich das ESG-Rating des Kunden verbessert.

Ihre Vorteile

Freie Verwendung des Kredits für allgemeine Unternehmenszwecke

Umfassendes Bekenntnis zur Nachhaltigkeit

ESG-Ratings sind ein wichtiger Bestandteil von Informations- und Berichtspflichten in der Lieferkette sowie ggü. weiteren Stakeholdern

Potentielle Finanzierungskostenvorteile belohnen Nachhaltigkeitsleistung

KPI-gebundener bilateraler Kredit

Nachhaltige Finanzierung mit Bezug auf ESG-bezogene Key Performance Indicators (KPI)

Wenn das Unternehmen über kein externes ESG-Rating verfügt, sondern eigene Leistungsindikatoren zur Nachhaltigkeit (Key Performance Indicators, kurz KPIs) bevorzugt verfügt, kommt der KPI-gebundene bilaterale Kredit infrage. Er kann zur Finanzierung allgemeiner Unternehmenszwecke verwendet werden.

Zwischen Unternehmen und Commerzbank werden konkrete Nachhaltigkeitsziele und Zeitpunkte definiert, bis wann das Unternehmen welche Fortschritte bei der Zielerreichung macht. Mögliche ESG KPIs können die Reduktion des CO2-Ausstoßes sein, der Ersatz fossiler Energieträger durch Wind- bzw. Solarenergie, oder auch die Reduzierung von Arbeitsunfällen. Verfehlt der Darlehensnehmer die Ziele, erfolgt eine Zinserhöhung. Entsprechend kann der Zinssatz sinken, wenn der Kreditnehmer die entsprechenden Ziele vorzeitig erreicht.

Ihre Vorteile

  • Die Verbindung mit ESG-Zielen bietet dem Darlehensnehmer größere Flexibilität, da die Verwendung der Finanzierung nicht auf unmittelbar nachhaltige Investitionen beschränkt ist.
  • Ein umfassendes Regelwerk ist nicht erforderlich.
  • Die Finanzierung unterstreicht das Bekenntnis zur Verbesserung des eigenen Nachhaltigkeitsprofils
  • Potentielle Finanzierungskostenvorteile belohnen Nachhaltigkeitsleistung